Rürup Rente

Die Rürup-Rente, auch als Basisrente bekannt, ist eine steuerlich geförderte private Altersvorsorgeoption in Deutschland. Sie wurde eingeführt, um die staatliche Rentenlücke im Alter zu schließen und bietet finanzielle Sicherheit im Ruhestand. Die Rürup-Rente ermöglicht es Menschen, für ihre Zukunft vorzusorgen und von steuerlichen Vorteilen zu profitieren.

Die Rürup-Rente in 7 Schritten einfach erklärt

1. Grundlage Rürup Rente
2. Welche Förderungen gibt es?
3. Eigenvorsorge ist wichtig!
4. Die Beitragsphase
5. Die Rentenphase
6. Wichtig: Der richtige Vertrag
7. Für wen ist die Rürup Rente geeignet?

1. Grundlage Rürup

Eigenverantwortlich vorsorgen ist Pflicht
Die Rürup Rente (auch: Basisrente genannt) ist eine private Rentenversicherung, mit der du eigenverantwortlich für dein finanzielles Auskommen im Alter sorgen kannst - lebenslange Rentenleistungen mit guter Rendite sind garantiert.

Hohe Rendite durch Steuervorteile
Wegen der hohen steuerlichen Förderung ist die Rürup-Rente besonders für Selbstständige und Freiberufler attraktiv. Anders als bei der gesetzlichen Rente, wo die Beiträge der Versicherten schon im nächsten Monat wieder an die Rentner fließen, wird deine Rürup-Rente angesammelt und später zuzüglich einer sicheren Verzinsung wieder an dich ausgezahlt.

Dank der Steuervorteile liegt die Rendite der Rürup-Rente dabei deutlich über dem Zins für andere Anlageformen.

Zusatzbaustein Berufs­unfähig­keitsversicherung
Als Ergänzung zur Alters­vorsorge in Form der Rürup-Rente können Zusatzbausteine zur Absicherung für den Fall der Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit abgeschlossen werden. Möglich ist auch die Vereinbarung von variablen Beitragszahlungen oder beitragsfreien Zeiträumen.

Wichtig: Produkte der Rürup Rente sind vor Bürgergeld geschützt und werden nicht als Vermögen zum Bezug von Bürgergeld angerechnet.

2. Welche Förderungen gibt es?

Vater Staat fördert durch Steuervergünstigungen
Beiträge in die Rürup-Rente sind in der Ansparphase steuermindernd. Einzelveranlagte Person können 2023 bis zu 100 % von 26.528 Euro als Sonderausgabe steuerlich geltend. Für zusammen­veranlagte Ehegatten oder eingetragene Lebenspartner sind bis zu 100 % des Höchstbetrags von 53.056 Euro möglich.

3. Eigenvorsorge ist wichtig!

Die gesetzliche Rente in der Krise
Die gesetzliche Rente steckt in der Krise. Immer weniger Versicherte zahlen für immer mehr Rentner, ein Ende der Entwicklung ist nicht in Sicht.

Eigenverantwortung ist heute wichtiger denn je. Wenn du dein Leben im Ruhestand genießen und finanziell gut versorgt sein willst, musst du rechtzeitig privat vorsorgen.

Eigenverantwortlich vorsorgen mit der Rürup-Rente
Die Rürup-Rente ist eine Form der privaten Alters­vorsorge. Zur Privatvorsorge zählen auch Ka­pi­tal­le­bens­ver­si­che­rungen, Sparguthaben, der Erwerb von Wertpapieren oder von Wohneigentum. Der Staat fördert private Alters­vorsorge durch besondere Zuschüsse und Steuervergünstigungen.

Und anders als bei der gesetzlichen Rente, wo die Zahlungen der Versicherten schon im nächsten Monat wieder an die Rentner fließen, werden die Beiträge zu privaten Vorsorgeverträgen einschließlich der staatlichen Zulagen angespart und später zuzüglich Zins und Zinseszins als lebenslange Renten wieder ausgezahlt.

4. Die Beitragsphase

Flexible Einzahlung
Als Rürup-Sparer kannst du so flexibel einzahlen, wie es deine finanziellen Verhältnisse erlauben. Bei finanziellen Engpässen kannst du mit deinem Vertragsunternehmen sogar ein Aussetzen der Beitragszahlungen für eine bestimmte Zeit vereinbaren.

Wachsende steuerliche Förderung
Für eine optimale Alters­vorsorge sind allerdings regelmäßige Beitragszahlungen zu empfehlen. Die Beiträge zu deiner Rürup Rente kannst du steuerlich absetzen.

Tipp: Als Ergänzung zur Rürup-Rente bieten viele Anbieter zusätzlich Bausteine zur Absicherung für den Fall der Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit an: Der finanzielle Schutz bei Berufs­unfähig­keit wird immer wichtiger, denn die gesetzlichen Leistungen bei vorzeitigem Berufsausstieg wegen Krankheit sind kaum noch der Rede wert.

5. Die Rentenphase

Frühestens ab 62
Im Regelfall beginnen die Auszahlungen aus deiner Rürup-Vorsorge, wenn du das gesetzliche Rentenalter (je nach Geburtsjahr liegt das gesetzliche Rentenalter zwischen 65 und 67) erreicht hast. Als Versicherter kannst du Leistungen aber schon ab 62 beantragen - die monatlichen Rentenzahlungen sind dann natürlich geringer als bei Rentenbeginn erst ab dem gesetzlichen Rentenalter.

Die Leistungen aus Rürup-Verträgen werden grundsätzlich als monatliche Rente gewährt - lebenslang und ganz gleich, welches Alter du erreichst.

Vorsorge auch für die Familie
Ansprüche aus einer Rürup Rente sind nicht vererbbar, allerdings kannst du bereits bei Vertragsabschluss eine Hinterbliebenenrente für deinen Ehepartner oder die Kinder vereinbaren.

Die Ansprüche aus einer Rürup-Vorsorge dürfen ebenso wie gesetzliche Rentenansprüche nicht übertragen, beliehen oder veräußert werden, auch die Auszahlung in einem einmaligen Betrag ist nicht möglich. Ab 2040 erstmals ausgezahlte Rürup-Renten sind in voller Höhe steuerpflichtig, bis dahin gilt eine Übergangsregel.

6. Wichtig: Der richtige Vertrag

Viele Anbieter, zahlreiche Produkte
Es ist nicht einfach, im Dschungel der Rentenprodukte den richtigen Weg zu finden.

Wenn du deine persönliche Vorsorgelücke mit einer Rürup Rente schließen möchtest, stehst du vor einer Vielzahl von Anbietern und verschiedenen Produkten gegenüber.

Auf Beratung nicht verzichten
Besonders wichtig ist die Anpassung deiner Privatvorsorge an deine persönliche Rentenlücke und deine individuellen Einkommens- und Vermögensverhältnisse. Auch die optimale Nutzung der steuerlichen Förderung muss berücksichtigt werden. Auf eine gründliche Beratung sollten Sie daher nicht verzichten.

7. Für wen ist die Rürup Rente geeignet?

Auf Selbstständige zugeschnitten
Aufgrund der steuerlichen Rahmenbedingungen ist die Rürup Rente besonders auf Selbstständige und Freiberufler zugeschnitten, die während ihres Berufslebens oft gar keine Ansprüche auf eine gesetzliche Rente erwerben und deshalb in voller Eigenverantwortung für ihr Alter vorsorgen müssen.

Durch die hohen Steuerfreibeträge kannst du auch größere Beträge in deine Rürup Rente investieren und gleichzeitig von der staatlichen Förderung profitieren.

Wer sich in Kombination mit der Rürup Rente zudem gegen Berufs­unfähig­keit absichert, ist bereits vor Erreichen des Rentenalters gut geschützt.

Auch Arbeitnehmer können profitieren
Auch als Arbeitnehmer mit gesetzlichem Rentenanspruch muss man heute zusätzlich vorsorgen. Die Rürup Rente als sinnvolle Ergänzung zur gesetzlichen Alters­vorsorge kann entscheidend helfen, wenn es darum geht, die persönliche Vorsorgelücke zu schließen. Arbeitnehmer profitieren genauso von der steuerlichen Förderung der Rürup Rente, wie Freiberufler und beruflich Selbstständige.

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