BU Versicherung

Sorge vor, und sichere deine Zukunft! Wir erkunden die Welt der Berufsunfähigkeitsversicherung, deine Absicherung gegen unvorhergesehene Berufsunfähigkeit aufgrund von Unfällen oder Krankheit. Lass uns gemeinsam einen zuverlässigen Schutzplan gestalten, um deine finanzielle Sicherheit zu gewährleisten.

Deine Berufliche Sicherheit mit der BU-Versicherung von Toni Uhlig, deinem Versicherungsmakler

1. Grundlagen BU Versicherung
2. Leistungsumfang
3. Für wen sinvoll?
4. Risiko Berufsunfähigkeit
5. Was kostet eine BU Versicherung?
6. Wichtig: Vergleichen lohnt sich!
7. Der richtige Vertrag

1. Grundlagen BU Versicherung

Deine Berufsunfähigkeitsversicherung: Schutz vor Einkommensverlust

Die Berufsunfähigkeitsversicherung, kurz BU Versicherung, ist eine wichtige Absicherung für dich. Sie schützt vor finanziellen Risiken, falls du aufgrund von Krankheit oder Unfall deinen aktuellen Beruf nicht mehr ausüben kannst. In solchen Fällen zahlt der Versicherer eine monatliche Rente, die als Ersatz für dein entfallendes Einkommen dient. Die Höhe dieser sogenannten Berufsunfähigkeitsrente sollte idealerweise mindestens 80 Prozent deines bisherigen Nettoeinkommens entsprechen.

Existenzielles Risiko: Berufsunfähigkeit

Der Verlust deiner Arbeitskraft kann ein existenzielles Risiko darstellen. Es bedeutet oft, kein Einkommen mehr zu haben und kann zu erheblichen finanziellen Schwierigkeiten führen. Die gesetzliche Rentenversicherung bietet nur begrenzten Schutz, insbesondere für junge Menschen. Falls du aufgrund von Krankheit oder Unfall vorzeitig aus deinem Beruf ausscheiden musst, erhältst du staatliche Leistungen nur, wenn du nahezu arbeitsunfähig bist. Wenn du theoretisch noch einer anderen, möglicherweise schlechter bezahlten Tätigkeit nachgehen könntest, gehst du leer aus.

Privater Schutz für deine finanzielle Sicherheit

Um dich vor den finanziellen Folgen bei Unfall oder Krankheit zu schützen, ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung unerlässlich. Aber wie wählst du die richtige Police aus? Was solltest du bei Vertragsabschluss beachten? Und wie hoch sollte deine Berufsunfähigkeitsrente im Ernstfall sein? Auf dieser Seite erhältst du grundlegende Informationen und Antworten auf diese Fragen.

💡Tipp: Wenn du weitere Unterstützung und eine individuelle Beratung wünschst, stehen wir dir gerne zur Verfügung. Hier findest du den Link zur Online-Beratung, um deine Absicherung bestmöglich zu planen.

2. Leistungsumfang

Rente bei Berufs­unfähig­keit
Die wichtigste Leistung der Berufs­unfähig­keitsversicherung ist die monatliche Rente - ab dem Zeitpunkt, ab dem Sie wegen eines Unfalls oder einer Erkrankung nicht mehr arbeiten können.

Oft werden Versicherte nur teilweise berufsunfähig - volle Rentenleistungen gibt es daher bereits bei einer Berufs­unfähig­keit von weniger als 100 Prozent.

Der Versicherer hilft außerdem bei der Wiedereingliederung ins Arbeitsleben, etwa beim behindertengerechten Umbau des Arbeitsplatzes, durch Einmalzahlungen bei Ende einer zeitlich begrenzten Berufs­unfähig­keit oder durch Assistance-Leistungen, die über die finanzielle Hilfen hinausgehen - etwa die Planung von Reha-Maßnahmen.

Finanzieller Schutz bei steigendem Bedarf
Durch Dynamisierung - also regelmäßige Erhöhung von Rentenansprüchen und Beiträgen - kannst du deinen Berufs­unfähig­keitsschutz an steigende Lebenshaltungskosten und wachsenden Finanzbedarf anpassen.

Sofern beim Vertragsabschluss eine Nachversicherungsgarantie vereinbart wurde, kannst du den bestehenden Schutz zum Beispiel bei Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienerwerb ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen, damit eine etwaige spätere BU-Rente deinen gestiegenen finanziellen Bedürfnissen entspricht.

3. Für wen sinvoll?

Eine Berufs­unfähig­keitsversicherung brauchen nicht nur berufstätige Menschen. Um im Ernstfall einen sicheren Schutz zu haben, empfiehlt es sich auch für Schüler, Auszubildende, Hausfrauen und Studenten, eine Berufs­unfähig­keitsversicherung abzuschließen.

Wichtig: Du solltest dich den Berufs­unfähig­keitsschutz sichern, solange du noch jung und gesundheitlich nicht beeinträchtigt bist. Versicherungsgesellschaften lehnen Anträge oft schon bei geringen Vorerkrankungen ab bzw. bieten dir weniger günstige Konditionen an.

4. Risiko Berufsunfähigkeit

Kaum jemand will sich in jungen Jahren mit dem Gedanken auseinandersetzen, den eigenen Beruf einmal nicht mehr ausüben zu können. Doch immerhin wird etwa jeder vierte Berufstätige noch vor Rentenbeginn berufsunfähig, sei es durch einen Unfall oder eine schwere Krankheit. Informiere dich also rechtzeitig über passende Vorsorgemaßnahmen!

Denn seit 01. Januar 2001 erhalten alle nach 1961 geborenen Berufstätigen im Fall der Berufs­unfähig­keit faktisch keine Zahlungen mehr aus der gesetzlichen Rentenversicherung. Statt dessen wurde die Erwerbsminderungsrente eingeführt, auf die aber auch nur der Anspruch hat, der nicht einmal mehr drei Stunden täglich irgendeine Arbeit verrichten kann. Die staatlichen Hilfen sind zudem so niedrig bemessen, dass sie dich und deine Familie keinesfalls vor dem finanziellen Absturz bewahren können.

5. Was kostet eine BU Versicherung?

Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung variieren erheblich und hängen von verschiedenen Faktoren ab. Sie werden maßgeblich durch das Leistungsspektrum des Versicherers und dein individuelles Risikoprofil bestimmt.

Ein umfassender Berufsunfähigkeitsschutz ist in der Regel kostengünstiger für Berufstätige mit geringerem Gesundheitsrisiko, wie beispielsweise Büroangestellte, im Vergleich zu Berufen mit höherem Risiko, wie Bauhandwerker oder Lehrer. Zudem beeinflusst die Art der Leistungszahlung die Kosten: Versicherungen, die nur bei vollständiger Erwerbsunfähigkeit leisten, sind günstiger als solche, die bereits bei Berufsunfähigkeit Zahlungen leisten, selbst wenn du noch in einem anderen Beruf arbeiten könntest.

Hier ein Beispiel: Ein junger und gesunder Versicherungsnehmer ohne nennenswerte Vorerkrankungen kann eine BU-Versicherung bereits ab 39 Euro im Monat abschließen. Doch die genaue Prämie hängt von einer Vielzahl individueller Faktoren ab, darunter:

• Alter
• Beruf
• Gesundheitszustand und Vorerkrankungen
• Wunschhöhe der Berufsunfähigkeitsrente
• Freizeitaktivitäten mit erhöhtem Risiko
• Vertragslaufzeit
• Optionale Zusatzleistungen

Es ist wichtig zu beachten, dass jeder Versicherer diese Faktoren unterschiedlich bewertet, was zu erheblichen Preisunterschieden bei gleicher Leistung führen kann. Daher ist ein sorgfältiger Vergleich von Versicherern und Tarifen ratsam, da selbst bei ähnlichen Angeboten die Prämien erheblich variieren können.

7. Wichtig: Vergleichen lohnt sich!

In der Welt der Berufsunfähigkeitsversicherungen zahlt es sich aus, gründlich zu vergleichen. Der Preis ist nur ein Teil der Gleichung. Du solltest auch die Versicherungsbedingungen sorgfältig prüfen und sicherstellen, dass die Versicherung deinen individuellen Bedürfnissen entspricht.

Leistungen im Blick behalten

Nicht alle Berufsunfähigkeitsversicherungen sind gleich. Du solltest genau verstehen, welche Leistungen sie im Falle einer Berufsunfähigkeit bieten. Ein guter Versicherungsberater kann dir dabei helfen, die richtige Wahl zu treffen.

Niedrige Beiträge durch frühzeitige Vorsorge

Frühzeitiges Handeln kann sich finanziell auszahlen. Wenn du bereits in jungen Jahren vorsorgst, kannst du günstigere Beiträge sichern und vermeidest Leistungsausschlüsse aufgrund von Vorerkrankungen. Nutze die Gelegenheit, verschiedene Angebote sorgfältig zu vergleichen.

Richtiger Umgang mit Vertragsbedingungen

Die Vertragsbedingungen sind entscheidend. Statt einen Vertragsausschluss für bestimmte Erkrankungen zu akzeptieren, könnte es klüger sein, einen Beitragszuschlag zu vereinbaren, der nach vollständiger Genesung wieder wegfällt. Achte darauf, dass die Vertragslaufzeit deinen Bedürfnissen entspricht und die Berufsunfähigkeitsrente angemessen bemessen ist.

Berufsunfähigkeit während Erziehungsurlaub

Wenn du Kinder hast oder planst, solltest du sicherstellen, dass dein Beruf auch während eines möglichen Erziehungsurlaubs als Maßstab für die Anerkennung der Berufsunfähigkeit dient.

Ehrlichkeit bei Gesundheitsfragen

Eines der wichtigsten Kriterien bei Vertragsabschluss ist die ehrliche Beantwortung der Gesundheitsfragen. Falsche Angaben können dazu führen, dass du deinen Versicherungsschutz verlierst. Vermeide dieses Risiko, indem du alle Fragen wahrheitsgemäß beantwortest.

Vergleichen lohnt sich – so findest du die perfekte Berufsunfähigkeitsversicherung, die optimal zu deinen Bedürfnissen passt.

8. Der richtige Vertrag

Wenn du sich entschlossen hast, dein persönliches Berufs­unfähig­keitsrisiko privat abzusichern, stehst du einer Vielzahl von Anbietern mit einer kaum überschaubaren Anzahl von Produkten und Tarifen und unterschiedlichsten Preisen und Leistungen gegenüber.

Die Entscheidung für eine konkrete Berufs­unfähig­keitsversicherung solltest du deshalb nicht vorschnell treffen. Der Online-Abschluss einer Berufs­unfähig­keitsversicherung ohne fachkundige Beratung ist nicht zu empfehlen - das Thema ist komplex, es gilt viele Details zu beachten.

Lass dich daher beraten, um deine persönliche Risikosituation zu analysieren und die Fülle der angebotenen Tarife zu ver­gleichen.

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